Для тех, кто решил застраховать свое имущество, нелишне будет узнать, какие спорные моменты возникают при подписании договора. Надежность страхования обеспечивается многими факторами, подчас незаметными на первый взгляд. Чтобы выплаты были гарантированы при наступлении страхового случая, следует придерживаться приведенных ниже правил. Учтите типичные недочеты, это избавит вас от необоснованных рисков и всесторонне защитит ваши интересы.
- Страхователь должен обладать юридическими основаниями на заключение договора страхования. Если у потенциального клиента отсутствуют устанавливающие право документы на имущество, то он не может рассчитывать на компенсацию. Например, имея свидетельство на право собственности на квартиру, владелец может заключить договор. При совместном праве собственности, для корпоративных клиентов, возникают дополнительные нюансы, которые необходимо определить до подписания документа.
- Некорректное и неполное описание объекта страхования может привести к спорным моментам при выплатах по страховке. Поскольку каждая страховая компания руководствуется собственными правилами, не противоречащими федеральным установкам, то требования к описанию бывают различны. Страхователь имеет право выбрать нужную ему услугу, сделав подробное описание тех частей объекта, которые он страхует.
- Недостаточное страхование происходит при выборе простейших программ, когда не производится оценка объекта. Страхователь сам выбирает сумму компенсации, при молчаливом согласии страховщика. Если сумма была занижена, то размер страхового возмещения пропорционально снижается, при этом закон будет на стороне страховщика. Это наиболее распространенная ошибка, приводящая к спорам участников соглашения.
- Выплата зависит от размера износа объекта, что должно быть отображено в договоре. Если пункт не прописан, то страховщик имеет право снизить размер компенсации до 30% от стоимости договора. По общим правилам, износ для зданий и сооружений, эксплуатируемых 5-7 лет, не должен устанавливаться, понижающий коэффициент не используется. При страховании объектов бизнес-класса учитывается не балансовая, а полная стоимость объекта.
- Использование франшизы может существенно ущемить интересы страхователя. Обязательное страхование банковских кредитов обычно устанавливается в 1% от суммы кредитования. Если речь идет о существенной стоимости объекта, например, при ипотечном кредите, то клиенту необходимо взвесить свои возможности, прежде чем соглашаться на подобные условия.
- При задержке оплаты, особенно при продлении соглашения, следует документально подтвердить согласие страховщика на перенос сроков. Поскольку договор теряет юридическую значимость при прерывании или не внесении платежа в установленный срок, то страховая компания сможет оспорить претензии клиента. Опоздание следует узаконить приложением к основному соглашению, в котором страховщик соглашается на перенос.
- Не стоит сразу заключать долгосрочное соглашение на максимальный срок, например, при страховании кредита. Гораздо выгоднее пролонгировать имеющееся соглашение, поскольку страховщики проводят ежегодные акции, предоставляют скидки и бонусы. Оплатив полный срок, вы становитесь неинтересны компании как клиент, поскольку ваши намерения уже полностью учтены.
Согласитесь, перечисленные недочеты клиента не являются злым умыслом или преднамеренным обманом страховой компании. Если вас что-то смущает в предложенном к рассмотрению проекте, то следует получить исчерпывающие пояснения у агента. Нужно серьезно и обоснованно отнестись к подписанию документов, тогда при наступлении страхового случая вполне можно избежать неприятных сюрпризов.
191 