Ипотечное страхование

Желание купить собственное жилье, к сожалению, далеко не всегда соответствует финансовым возможностям покупателя. Решить эту проблему в современных условиях позволяет ипотека. С его помощью в самый короткий срок мечта становится реальностью. Практически каждый крупный банк в нашей стране готов предложить клиентам собственные ипотечные программы на своих условиях. Компания ЭкспрессПолис предлагает широкий  выбор программ комплексного ипотечного страхования с учетом требований того банка, который подходит Вам. Мы стремимся защитить Ваши интересы на всем протяжении срока погашения ипотеки.

При заключении ипотечного кредита ключевая роль отводится гарантиям банку, что вся сумма будет погашена заемщиком в срок. Чем выше гарантии, тем выгоднее условия по кредиту. В настоящее время при оформлении ипотеки нередко предметом залога выступает приобретаемое в кредит жилье. По желанию покупателя это может быть новостройка, или уже хорошо обжитая квартира. Залог призван уменьшить риск банка, что и происходит обычно при изначально высоком пороге первоначального взноса.

Другим способом уменьшить риски является страховка при ипотеке. Ранее страховки при ипотечном кредитовании подразделялись на три главные категории:

1. Жизни заемщика;
2. Титула;
3. Предмета ипотеки.

Сегодня при оформлении ипотеки страхуется сумма, которую покупатель недвижимости занимает у банка под ее залог. Страхование ипотеки дает возможность банку предложить своим клиентам более выгодные условия кредитования, так как уменьшается риск дефолта заемщика. При не возврате кредита банк получает право продать заложенную недвижимость и провести взаимные расчеты с заемщиком. Если ипотека застрахована, даже когда суммы, вырученной от продажи объекта ипотеки, не хватает для погашения кредита, погашением оставшейся задолженности банку занимается страховая компания вместо кредитора.

Зачем страховать ипотеку?

Если обратится к практике дня сегодняшнего, то для оформления ипотечного кредита под минимальный первоначальный взнос (10%) банки фактически обязывают своих клиентов страховать ипотеку. Без заключения страхового договора банк «рискнет» выдать ипотеку только под первоначальный взнос от 20%.

Все страховые компании предлагают два вида ипотечных страховок:

1. заемщика;
2. кредитора.

Страховая сумма назначается банком и остается фиксированной весь срок кредитования. По закону «Об ипотеке» она не может быть более 20% от цены недвижимости. Срок страхования также определяется банком и он может быть менее срока кредитования. После выдачи ипотеки начинается оплата страховых взносов. Их размеры в индивидуальном порядке определяются страховыми компаниями. В том случае, когда клиент погашает ипотечный кредит досрочно, происходит возврат взноса за неистекший период.

Во всех случаях необходимо выполнение следующих условий:

1. Клиент должен зарегистрировать право собственности на ипотеку;
2. Срок страхования может быть равен сроку кредитования или равен периоду погашения не менее 80% от суммы ипотеки;
3. Размер первоначального взноса по ипотеке не может быть менее 10% от цены недвижимости;
4. Ипотечный кредит должен быть выдан с фиксированной процентной ставкой.

Не все добросовестные покупатели в момент оформления ипотечного договора в полной мере осознают те риски, которые могут наступить в процессе погашения займа. Эти риски берет на себя страховая компания, а именно:

1. При наступлении временной или постоянной нетрудоспособности заемщика погашением ипотеки занимается страховая компания;
2. Если недвижимости будет нанесен ущерб, в связи с которым потребуется ремонт, страховая компания выплатит банку сумму, равную стоимости ремонта, в счет погашения кредита;
3. В случае утраты по объективным причинам права собственности на купленное в ипотеку жилье, страховая компания погасит оставшуюся часть ипотеки банку вместо заемщика, а также возместит покупателю весь ущерб.

Сколько стоит страховка ипотеки?

Конкретная сумма страхования ипотеки определяется индивидуально для каждого клиента страховщиком по собственной методике расчета. Но чаще всего в расчет берутся следующие показатели:

1. Пол клиента;
2. Его возраст;
3. Текущее финансовое положение заемщика;
4. Тип приобретаемого жилья;
5. Сумма займа;
6. И другие.

Где страховаться?

Рынок страховых услуг в России непрерывно развивается, выбор становится все шире с каждым днем. Выбор страховой компании при подписании ипотечного кредитного договора – очень ответственное решение. Каждая страховщик предлагает свои условия, но и каждый банк предъявляет свои требования к страхованию.

Так ипотечное страхование Сбербанк обязано покрывать риски повреждения или уничтожения объекта ипотеки по причине:

1. стихийного бедствия;
2. пожара;
3. удара молнии;
4. затопления;
5. взрыва;
6. военных действий;
7. падения летательных аппаратов и т.д.

Ознакомиться с перечнем страховщиков, аккредитованных на оформление договоров ипотечного страхования в Сбербанке, можно на сайте банка. Сумма страховки составляет 15% от цены приобретаемой недвижимости. Срок страхования – 12 месяцев, по истечении которого договор страхования переоформляется.

Чтобы получить в Сбербанке ипотечный заем под минимальный размер первоначального взноса, необходимо представить документы:

1. заявление клиента на оформление комбинированного страхования ипотеки;
2. договор страхования;
3. страховой полис.

В Сбербанке при оформлении ипотечного кредита нет необходимости предъявлять полис личного страхования, а при его предъявлении клиент не может рассчитывать на дополнительные льготные условия.

Для сравнения приведем ипотечное страхование ВТБ. Клиент имеет возможность выбрать один из двух видов страхования:

1. комплексное;
2. только страхование заложенной недвижимости от механического повреждения или уничтожения.

Под комплексным страхованием понимается учет целого ряда разнообразных физических угроз объекту ипотеки:

1. От повреждения или разрушения жилья;
2. От потери права собственности на недвижимость;
3. Жизни и здоровья заемщика.

При выборе комплексного страхования, банк предлагает клиенту более выгодные условия по кредиту. Расчет суммы страховых взносов происходит индивидуально и учитывает следующие параметры:

1. Период страхования;
2. Возраст и состояние здоровья клиента;
3. Состояние недвижимости;
4. Количество сделок, в которых ранее уже участвовала недвижимость;
5. Перечень страховых случаев, включаемых в полис.

Срок страхования может быть от 1 года, а для оформления потребуется минимальный набор документов:

1. Копия паспорта клиента;
2. Свидетельство о праве собственности на объект ипотечного кредитования;
3. Техпаспорт недвижимости;
4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
5. Выписка из домовой книги;
6. Карточка лицевого счета клиента;
7. Оценка объекта ипотеки;
8. Копии паспортов предыдущих собственников объекта ипотеки.

В каждом конкретном случае выбор банка, в котором будет оформлен ипотечный кредит, а также страховщика остается за клиентом. Компания ЭкспрессПолис предлагает широкий выбор услуг, среди которых Вы сможете найти именно то, что Вам нужно!