Ипотечное страхование давно доказало свою реальную востребованность. Ипотечные сделки представляют определенные риски для заемщика, связанные со здоровьем, потерей работы или ущерба залогового имущества. Все существующие на практике критические ситуации, покрываемые страхованием сделки, трудно перечислить. Программ заемщику предлагается несколько, его задача — выбрать наиболее для своей ситуации оптимальную.
При страховании жизни и здоровья заемщика, в случае наступления страхового случая, страховая компания выплатит остаток кредита. Кроме того, разницу между величиной страховки и погашенными кредитными обязательствами получат наследники, в случае смерти застрахованного лица. Размер страхового тарифа устанавливается каждой компанией индивидуально и составляет 0,3-1,5%. Положения прописываются в договоре таким образом, чтобы не возникло спорных моментов при получении компенсации.
Например, длительное заболевание или получение группы инвалидности, указанные в полисе, помогут владельцу залоговой жилплощади спокойно погашать ежемесячные обязательства перед банком и не лишиться собственной квартиры. Страхование жизни при заключении ипотечной сделки имеет особое значение, поскольку длительность договора значительно повышает риски задержки платежей.
Кредиторы предлагают своим клиентам предусмотреть другие варианты страхования. Например, при временной потере трудоспособности или места занятости могут быть приняты к исполнению кредитные каникулы. Чтобы прописать в ипотечном договоре эти и подобные условия, заемщик должен застраховаться от подобных рисков. Наличие страховки поможет найти достойный компромисс с кредитором. Это может быть реструктуризация или рефинансирование договора, другие методы для смягчения возникших финансовых сложностей.
Роспотребнадзор, как надзорная и защищающая потребителей структура, указывает на недопустимость обязательного страхования ипотечных сделок. Наибольшие претензии вызывает обязанность заемщика страховаться в компаниях, имеющих прямое соглашение с кредитором. Банки, в свою очередь, могут заложить незастрахованные риски в стоимость первичного продукта, повысив ипотечный процент за кредит.
Таким образом, заемщик имеет право отказаться от страхования жизни или ущерба залоговой недвижимости. Подобное решение значительно повышает риски на протяжении долгих лет, пока осуществляются ипотечные платежи. Именно поэтому банк со своей стороны имеет право отказать в кредите или повысить ставку для клиента, отказывающегося оформить страхование титула, здоровья или имущества.
Оптимальным решением является оформление страхового полиса, но выбирать программу и страховую компанию следует взвешенно и продуманно.
160 