Чтобы купить КАСКО по максимально выгодной цене сегодня многие страховые компании предлагают страховые продукты с франшизой. Для большинства клиентов до сих пор остается непонятным, что такое франшиза при КАСКО, поэтому рассмотрим основные вопросы, связанные с данным термином.
Что такое франшиза
Под франшизой понимается сумма, определяемая договором, и подлежащая исключению из суммы страховой компенсации. При наступлении страхового случая автовладелец берет часть убытков на себя, но за это получает большую скидку при оформлении КАСКО. Дополнительной выгодой при покупке полиса с франшизой является экономия времени, так как при незначительных ДТП автовладелец не обращается в страховую компанию, и не ожидает ее решения о компенсации.
Бывает франшиза в виде определенной суммы, а также в виде процента от суммы убытков или цены автомобиля. В законодательстве нашей страны нет понятия франшизы, поэтому при необходимости судебного разбирательства, суд будет руководствоваться тем определением франшизы, которое будет дано в тексте полиса КАСКО. Поэтому важно, чтобы в полисе КАСКО было не только указание на наличие франшизы, но и приводилось четкое разъяснение значения данного термина.
Если сравнивать стоимости полисов КАСКО с франшизой и без, разница может достигать 60%. Исходя из опыта ведущих страховых компаний, можно заключить, что договора с франшизой – отличный способ сэкономить для водителей, имеющих большой стаж и аккуратный стиль вождения. Подтвердив факт безаварийной езды на протяжении нескольких лет, водитель тем самым может рассчитывать на огромную скидку.
Страхование КАСКО с франшизой означает, что мелкие царапины, и прочие следы неаккуратного вождения, парковки или прочих повреждений, водителю придется устранять за собственный счет. Поэтому начинающим водителям, а также владельца эксклюзивного дорогого авто КАСКО с франшизой вовсе невыгодно.
Франшиза придумана страховыми компаниями, чтобы избавить себя и водителей от оформления мелких ДТП. Водитель платит за полис КАСКО дешево, а страховая компания не несет убытки из-за компенсации мелких повреждений, ей обходящихся, как правило, вдвое дороже компенсируемой суммы. Чтобы франшиза была выгодна обеим сторонам, водителю следует выбрать такой размер франшизы, который он сможет компенсировать самостоятельно без помощи страховой.
При подписании договора страхователю предлагается обычно два вида франшизы: условная и безусловная.
Условная франшиза – это сумма, которая не выплачивается водителю. Если размер ущерба меньше этой суммы, то по договору КАСКО выплаты не проводятся. Допустим, при сумме франшизы в 10 тыс. рублей ущерб в размере 5 тыс. рублей возмещению не подлежит, а ущерб в 10 010 рублей подлежит возмещению.
Безусловная франшиза означает, что размер выплат при наступлении страхового случая будет уменьшен на сумму франшизы. То есть водитель определяет размер ущерба, и если он больше размера франшизы, тогда он обращается в страховую компанию за компенсацией.
Франшиза может быть установлена в виде фиксированной суммы или в виде процента. При процентном исчислении водитель получает компенсацию даже при незначительном ущербе, а вот при фиксированном размере франшизы такие выплаты могут и не производиться.
Существует также динамическая франшиза. Если автовладелец оказывается в аварии впервые, страховая компания выплачивает страховое возмещение в полном размере, как и при повторной аварии. Но с третьей аварии размер выплат будет уменьшаться в определенной пропорции, скажем, сначала на 5%, затем на 10% и т.д.
Особо стоит отметить такое предложение, как льготная франшиза. Для выполнения условий договора будет иметь значение, кого признают виновником ДТП. Если виновник страхователь, то размер франшизы уменьшается, а если виновник второй водитель, то франшиза остается без изменений.
Как выбрать франшизу?
Выбирая франшизу часто водители исходят из убеждения, что чем меньше ее сумма, тем лучше. Это не совсем правильно. Величина франшизы должна быть выше того убытка, который автовладелец готов компенсировать самостоятельно при ДТП. Очень маленькая величина франшизы не оправдает себя, так как придется в каждом случае все равно заявлять о происшествии в страховую. При выборе размера франшизы важно учесть стоимость автомобиля, а также цену расходов на устранение типичных повреждений при мелких ДТП. От этих сумм и следует отталкиваться при выборе размера.
Теперь, зная, как работает франшиза, вы сможете выбрать дешевое КАСКО и при этом заключить действительно выгодную сделку. Франшиза выгодный инструмент для аккуратных водителей. Если же аварии происходят до двух раз и более за отчетный период, то сэкономить не удастся. Для водителя полис КАСКО с франшизой – это еще и стимул для аккуратного вождения.
